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Hier zu meinem ersten Beitrag

Altersvorsorge und Selbstständige:

Wer selbstständig ist wird mir beipflichten, dass das Leben eines Selbstständigen sicherlich viele Vorteile aber auch einige Hürden und Nachteile hat.
Selbstständige sind frei, ihr eigenes Chef und können sich entfalten. Allerdings, wenn es um das Thema Rente geht sind sie doch eher eingeschränkt oder oft ein wenig überfordert.

Eine bekannte von mir ist Arbeitnehmerin. Sie zahlt in die gesetzliche Rente ein, hat eine fondsgebunde Lebensversicherung abgeschlossen und seid einigen Jahren eine Riester Rente abgeschlossen. Gerade die Riester Rente ist meiner Meinung nach sehr interessant. Zum einen die staatlichen Förderungen aber vor allem auch die Steuervorteile und Freibeträge.

Nun kann ich diese Vorteile der Riester Rente aufgrund meiner Selbstständigkeit nicht nutzen. Da ich persönlich die Steuervorteile der Riester Rente sehr interessant finde habe ich lange nach einer Riester Rente Alternative gesucht, die mir ähnliche Optionen bietet.
Während meiner Recherche bin ich auf einen Artikel gestoßen, dessen Überschrift ungefähr so lautete "ca. 8% der Selbstständige wissen nichts über die Basisrente".

Darauf hin ich neugierig geworden und habe mir weitere Informationen über die Basisrente (auch Rürup Rente genannt) besorgt.

Die Basisrente gilt im DIE Riester Rente Alternative für Selbstständige und Freiberufler, da sie ähnliche Steuervorteile, wie die Riester Rente bietet. Der entscheidende Pluspunkt der Basisrente sind die schon erwähnten Steuervorteile, die Sie über "Sonderausgaben" bis zu 20.000 Euro geltend machen können. Aber gibt noch weitere Merkmale, die gerade für Selbstständige sehr interessant und wichtig sind:

Alle eingezahlten Beiträge und das daraus entstandene Kapital sind bei Hartz IV und Insolvenz vor staatlichen Zugriffen geschützt. Sollte es also wirklich einmal zum falls der Fälle kommen, ist ihr eingezahltes Geld vor dem Staat und vor Gläubigern sicher.

Zum Aufbau des Kapitals gibt es zwei verschiedene Basisrente Formen. Zum einen die Basisrente Classic und die Basisrente Invest. Die Basisrente Classic funktioniert per Überschussbeteiligung. Bei der Basisrente Invest wird Ihr Kapital fondsgebunden angelegt. Die fondsgebundene Basisrente bietet im Gegensatz zur klassischen Basisrente eine höhere Renditechance, allerdings - wie so oft - auch ein höheres Risiko. Diese Entscheidung sollte man anhand seiner persönlichen Situation und Risikobereitschaft treffen.

Aber es gibt auch einige Einschränkungen bei der Basisrente. Ähnlich wie bei der Riester Rente besteht bei der Basisrente keine Kapitalwahl. Es ist also nicht möglich dich das angesparte Geld in einem Rutsch auszahlen zu lassen. Es ist lediglich eine lebenslange Rente nach eintritt in die Rente möglich. Auch die Tatsache, dass Ihr Kapital für den Fall der Fälle nicht vererbbar ist, hinterlässt im ersten Moment einen eher negativen Eindruck. Aber es ist möglich die Basisrente weiter auszubauen. So ist ein ergänzender Hinterbliebenenschutz oder eine zusätzliche Berufsunfähigkeitsversicherung kein Problem. Ob das gebraucht wird muss auch individuell entschieden werden. Ich habe mich für den Hinterbliebenenschutz entschieden, hielt die eine Berufsunfähigkeitsversicherung als Grafiker aber für übertrieben.

Natürlich bin ich aber nicht blind zum nächst besten Markler gerannt und hab mir eine Basisrente andrehen lassen. Ich wollte mir zunächst einen Anbieter- und Marktüberblick verschaffen und habe mich für eine unverbindlichen und unabhängigen Basisrente Vergleich im Internet entschieden. Die haben mich sehr gut Beraten und mir einen sehr ausführlichen Anbietervergleich angeboten, aus dem ich dann auch einen Anbieter gewählt habe, mit dem ich auch sehr zufrieden sind.

Soweit meine Erfahrungen und Tipps zur Altersvorsorge für Selbstständige. Mehr folgt bald...